En México, el principal problema de cara al retiro no es la falta de ahorro, sino la forma en que se ahorra. Aunque 56 por ciento de los adultos guarda dinero, una proporción relevante lo hace de manera informal, lo que limita su crecimiento y pone en riesgo su estabilidad financiera a largo plazo, advierte Nadia Jiménez, Coach financiera y especialista en finanzas personales.

“El retiro no es un evento, es una etapa larga de la vida. Y si no se planea, puede convertirse en una carga financiera tanto para la persona como para su familia”, señala la especialista.

Uno de los errores más frecuentes es subestimar el costo de la jubilación. De acuerdo con expertos, una persona necesitará entre 70 por ciento y 80 por ciento de su ingreso actual para mantener su nivel de vida al retirarse.

En términos prácticos, esto implica que alguien que hoy gasta 20 mil pesos mensuales requerirá entre 14 mil y 16 mil pesos al mes durante su retiro, un periodo que puede extenderse entre 20 y 30 años.

Sin embargo, datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) muestran que 36.6 por ciento de quienes ahorran lo hacen fuera del sistema financiero —en efectivo, tandas u otros mecanismos sin rendimiento—, lo que impide aprovechar el interés compuesto, una de las herramientas más efectivas para construir patrimonio a largo plazo.

“El gran riesgo no es no ahorrar, sino ahorrar sin estrategia. Muchas personas creen que guardar dinero es suficiente, pero si ese dinero no crece, no alcanza para el retiro”, advierte Jiménez.

Este desafío se vuelve más urgente ante el cambio demográfico. Según el Consejo Nacional de Población (CONAPO), la población mayor de 65 años en México pasará de cerca de 10 por ciento en 2020 a casi 17 por ciento en 2050, lo que incrementará la presión tanto sobre los sistemas de retiro como sobre las finanzas de las familias.

Ante este panorama, el reto no es solo fomentar el hábito del ahorro, sino convertirlo en una estrategia estructurada. Automatizar las aportaciones, realizar contribuciones voluntarias a instrumentos de retiro, destinar al menos 10 por ciento del ingreso e invertir de forma diversificada son acciones clave para lograrlo. Incluso montos pequeños pueden generar un impacto significativo si se invierten de manera constante y a largo plazo, ya que —como concluye la especialista— el tiempo es el factor más poderoso en la construcción de un retiro sólido.

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